वर्चुअल बैंक क्या है?

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मार्च के महीने में, हांगकांग के केंद्रीय बैंक एचकेएमए ने शहर में वर्चुअल बैंकिंग लाइसेंस देने और रोल आउट करना शुरू किया। पिछले सप्ताह तक, शहर में 8 स्वीकृत आभासी बैंक हैं, जो तीन अलग-अलग घोषणाओं में घोषित किया गया था। 8 बैंक हैं- चींटी एसएमई, इनसाइट फिनटेक, इनफिनियम, लिवी वीबी, एससी डिजिटल, पिंग एन वन कनेक्ट, वीलैब और झोंग एन वर्चुअल फाइनेंस। यह उम्मीद की जाती है कि ये वर्चुअल बैंक अपने लाइसेंस प्राप्त करने के समय से 6 से 9 महीनों में अपनी सेवाएं शुरू करेंगे। इन 8 नए आभासी बैंकों के साथ, यह आज हांगकांग में दी गई बैंकिंग लाइसेंस की कुल संख्या 160 पर रखता है।

इस हाल के विकास ने इसी तरह पड़ोसी शहर सिंगापुर का नेतृत्व किया है, यह घोषणा करने के लिए कि वे निकट भविष्य में आभासी बैंकों के लिए लाइसेंस का अध्ययन कर रहे हैं, विशेष रूप से गैर-बैंक पेरेंटेज वाले डिजिटल-केवल बैंकों को स्वीकार करने के लिए।

ग्राहक अनुभव पर ध्यान देने के साथ-साथ ईंट और मोर्टार से डिजिटल की ओर कदम, वर्चुअल बैंकिंग के केंद्र में है।

सबसे पहले, क्योंकि उन्हें भौतिक स्थानों के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है, आभासी बैंकों को ओवरहेड कम खर्चों की तुलना में अधिक संभावना नहीं है। वे अक्सर सरल प्रक्रियाओं के साथ कम जटिल उत्पाद प्रदान करते हैं, और घर में सब कुछ बनाने के बिना तीसरे पक्ष के विक्रेताओं के साथ काम करके कम आवश्यक सेवाओं की मेजबानी कर सकते हैं, जिससे उनके संचालन को अधिक कुशल और लागत-अनुकूल बनाया जा सकता है। यह उपभोक्ताओं को उच्च बचत ब्याज दरों या कम लेनदेन और ग्राहक सेवा शुल्क के साथ-साथ क्रॉस-बॉर्डर भुगतान करने पर विनिमय दरों के माध्यम से परेशान और लाभान्वित कर सकता है।

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एक वित्तीय संस्थान जो वेब, ईमेल, मोबाइल चेक डिपॉजिट और एटीएम मशीनों के माध्यम से सभी लेनदेन संभालता है। भौतिक शाखाओं के ओवरहेड नहीं होने से, लोगों को एक आभासी बैंक से अपने खातों पर उच्च ब्याज दर की पेशकश करने की उम्मीद है। पारंपरिक बैंक भी एक आभासी बैंक सहायक हो सकते हैं।

इसे "डायरेक्ट बैंक," "नियोबैंक," "ब्रांचलेस बैंक" और "ऑनलाइन बैंक" भी कहा जाता है, बिना शाखाओं वाला पहला बैंक 1989 में यू.के. में शुरू हुआ जब फर्स्ट डायरेक्ट बैंक ने टेलीफोन बैंकिंग की पेशकश की। हालांकि, 2000 के दशक के मध्य में, कई आभासी बैंक इंटरनेट और मोबाइल फोन के माध्यम से आसानी से पहुंच के कारण उभरे।


वर्चुअल बैंक बनाम ऑनलाइन बैंकिंग
एक आभासी बैंक में सभी लेनदेन पूरी तरह से ऑनलाइन नियंत्रित किए जाते हैं, जबकि "ऑनलाइन बैंकिंग" नियमित बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक इंटरनेट-आधारित विकल्प है। मोबाइल चेक डिपॉजिट और ऑनलाइन बैंकिंग देखें।

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वर्चुअल बैंकिंग क्या है?


वर्चुअल बैंकिंग से तात्पर्य बैंकिंग हॉल में शारीरिक उपस्थिति बनाने के बिना बैंकिंग संस्थानों और उनके कार्यों को ऑनलाइन एक्सेस करना है। यह विभिन्न बैंकिंग सेवाओं को भौतिक वॉक-इन की आवश्यकता के बिना आईटी के व्यापक उपयोग के माध्यम से उपलब्ध कराने पर जोर देता है।

इसलिए, यह कोई भी वित्तीय संस्थान है जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं ऑनलाइन प्रदान करता है। इसका मतलब है कि ग्राहक जब भी खाता पूछताछ कर सकता है, ऋण प्राप्त कर सकता है, बिलों का भुगतान कर सकता है, और जब भी ग्राहक चाहे तो पैसे निकाल और जमा कर सकता है। इसे कभी-कभी दूरस्थ बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग, ऑनलाइन बैंकिंग और फोन बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है।


वर्चुअल बैंक कैसे काम करता है?


मूल रूप से, एक वर्चुअल बैंक ग्राहकों को सेवा के रूप में ऑनलाइन कई व्यावसायिक गतिविधियों का संचालन करने की अनुमति देता है। उनका समग्र दृष्टिकोण एक शाखा कार्यालय की तरह एक भौतिक स्थान से जुड़ा रहेगा। वर्चुअल बैंक इलेक्ट्रॉनिक तरीके से काम करते हैं।

वर्चुअल बैंक 3 सरल तरीकों से काम करते हैं: एक खाता बनाना, पैसे को स्थानांतरित करना और फिर पैसा बाहर स्थानांतरित करना। यहाँ है कि वे कैसे काम करते हैं?




1: एक खाता बनाना

एक वर्चुअल बैंक तब काम करता है जब कोई ग्राहक, सबसे पहले, वर्चुअल बैंक के साथ एक खाता खोलता है। इसका मतलब है कि व्यक्ति को ऑनलाइन आवेदन भरना होगा और जमा करना होगा। ग्राहक फॉर्म को ऑनलाइन जमा कर सकता है या बस इसे प्रिंट कर सकता है और मेल कर सकता है।

जमा करने के लिए, ग्राहक को इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक में पैसा ट्रांसफर करना होगा या मेल के माध्यम से चेक भेजना होगा। इस चरण के समापन से पहले, बैंक यह भी अनुरोध कर सकता है कि ग्राहक इसे अपनी पहचान की एक प्रति फैक्स करें।


2: में निधि का भुगतान

एक वर्चुअल बैंक आपको वर्चुअल अकाउंट में पैसे जमा करने की अनुमति देता है, जिससे आपके नियोक्ता को आपकी तनख्वाह सीधे खाते में जमा हो जाती है।

इसके अलावा, आपके लिए किसी दूसरे बैंक या पेपल खाते से अपने आभासी खाते में धनराशि स्थानांतरित करना संभव है। यह ग्राहकों को वर्चुअल बैंक में मेल-मेल जमा करने की अनुमति देकर भी काम करता है।

विशेष रूप से, कुछ आभासी बैंक आपको लेनदेन करने के लिए जमा राशि का स्मार्टफोन चित्र लेने की अनुमति देकर संचालित कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपका वर्चुअल बैंक यह सुविधा प्रदान नहीं करता है, तो पेपाल करता है। इस प्रकार, आप अपने पेपाल खाते से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।


3: भुगतान निधि


एक पारंपरिक बैंक की तरह, वर्चुअल बैंक भी डेबिट कार्ड जारी करते हैं, और एक ग्राहक को चेक ऑर्डर करने की भी अनुमति है। इन प्रावधानों के साथ, आप उत्पादों को खरीद सकते हैं जैसा कि आप सामान्य रूप से करते हैं। इसके अतिरिक्त, आभासी बैंक ऑनलाइन बिलों का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करते हैं।

हालांकि वर्चुअल बैंकों के पास अपने एटीएम नहीं होते हैं, फिर भी वे आपको एटीएम मशीन का उपयोग करने की अनुमति देकर नकद निकासी के संचालन को सक्षम करते हैं, जो दूसरे बैंक के स्वामित्व में है। हालाँकि, एटीएम के बैंक प्रभारी आपसे एटीएम से निकासी शुल्क के लिए सबसे अधिक शुल्क वसूलेंगे, हालाँकि आभासी बैंकों ने ऐसा नहीं किया। हालांकि यह संभव है कि आपका वर्चुअल बैंक इन शुल्कों की प्रतिपूर्ति कर सकता है।

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वर्चुअल बैंक एक ऐसा बैंक है जो इलेक्ट्रॉनिक चैनलों के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। वर्चुअल बैंकों की सभी सेवाओं को ऑनलाइन किया जा सकता है और ईंट-और-मोर्टार शाखाएं नहीं हैं। ग्राहक एक खाता खोल सकते हैं, जमा कर सकते हैं, ऋण ले सकते हैं और एक मोबाइल ऐप या वर्चुअल बैंक की वेबसाइट के माध्यम से अन्य बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं, इस प्रकार बैंक में जाने की आवश्यकता के बिना समय की बचत होती है।

एचकेएमए की आवश्यकताओं के अनुसार, आभासी बैंकों को मुख्य रूप से खुदरा व्यवसायों में संलग्न होना चाहिए। वित्तीय समावेशन की सुविधा के लिए उन्हें अपने ग्राहकों पर कोई न्यूनतम खाता शेष आवश्यकताएं या कम-शेष शुल्क नहीं लगाना चाहिए। कोई भौतिक शाखा नहीं होने के बावजूद, एक आभासी बैंक को ग्राहक पूछताछ और शिकायतों से निपटने के लिए हांगकांग में अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में एक भौतिक कार्यालय बनाए रखना चाहिए।

हांगकांग में, वर्चुअल बैंकिंग एक नई सेवा है। हालांकि, यूरोप, यू.एस., जापान और अन्य देशों में वर्चुअल बैंक काफी समय से काम कर रहे हैं। विदेशी अनुभव से पता चलता है कि आभासी बैंक किराए और श्रमशक्ति पर काफी बचत कर सकते हैं। फिनटेक द्वारा उपलब्ध कराए गए नवाचार और बेहतर दक्षता के साथ, वे प्रतिस्पर्धी, व्यक्तिगत और सुविधाजनक बैंकिंग सेवाएं और ग्राहकों को एक नया अनुभव प्रदान कर सकते हैं।

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वर्चुअल बैंक को अपने शब्दों में परिभाषित करें कि आपकी सोच में वर्चुअल बैंक क्या है।