एक बंधक क्या है?

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बंधक क्या है?
एक बंधक ऋण का एक प्रकार है। एक वित्तीय संस्थान आपको घर खरीदने के लिए पैसे देता है यदि आप पूरी तरह से नकद भुगतान नहीं कर सकते हैं, और आप कंपनी को सहमत समय पर भुगतान करते हैं।

एक बंधक एक सुरक्षित ऋण है। सुरक्षित ऋण के साथ, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आप संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति रखते हैं।

इस मामले में, संपार्श्विक आपका घर है। यदि आप समय की विस्तारित अवधि के लिए बंधक भुगतान नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके घर को आपसे ले सकता है, या "फोरक्लोज़" कर सकता है।

यह एक असुरक्षित ऋण के विरोध में है, जैसे कि छात्र ऋण। यदि आप असुरक्षित ऋण पर भुगतान नहीं करते हैं, तो कंपनी कानूनी कार्रवाई कर सकती है। लेकिन वे आपसे कोई भौतिक संपत्ति नहीं लेते हैं, जैसा कि वे कहते हैं, बंधक या कार ऋण।

कैसे एक बंधक काम करता है
जब आप घर खरीदने के लिए तैयार हों, तो आपके पास घर खरीदने के लिए पर्याप्त तरल नकदी नहीं हो सकती है। आपके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नकदी हो सकती है, लेकिन बाकी के लिए, आपको घर खरीदने के लिए एक ऋणदाता से बंधक की आवश्यकता होगी।

एक बार जब आप एक ऋणदाता चुन लेते हैं, तो आप दोनों उस समय की राशि पर सहमत होते हैं, जब आप ऋण चुकाने में खर्च करेंगे, महीने दर महीने। आप उदाहरण के लिए, 15, 20 या 30 साल का चयन कर सकते हैं।

ऋणदाता आपको यह भी बताएगा कि आपकी ब्याज दर क्या है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, एक डाउन पेमेंट के लिए अधिक पैसा, और / या कम ऋण-से-आय अनुपात है, तो एक ऋणदाता आपको कम दर की पेशकश कर सकता है।

यदि आप प्रत्येक माह समय पर बंधक भुगतान नहीं करते हैं तो परिणाम हैं। आप देर से शुल्क का भुगतान करेंगे, और ऋणदाता आपको डिफ़ॉल्ट की सूचना भेजता है। यदि आप नोटिस प्राप्त करने के बाद भी भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता फौजदारी प्रक्रिया शुरू करता है, और आप अपना घर खो सकते हैं।


गिरवी रखने के योग
कई प्रकार के बंधक हैं, लेकिन कई को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: पारंपरिक या सरकार समर्थित बंधक।

परम्परागत बंधक
एक पारंपरिक ऋण एक प्रकार का बंधक है जिसे एक निजी ऋणदाता द्वारा या संघीय कंपनियों फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा पेश किया जाता है। यह सरकार द्वारा सुरक्षित नहीं है।

पारंपरिक बंधक को आमतौर पर एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट के लिए 3% से 10% की आवश्यकता होती है। लेकिन कोरोनावायरस महामारी के दौरान, कुछ उधारदाताओं को उच्च क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।

दो प्रकार के पारंपरिक ऋण हैं: अनुरूप और गैर-अनुरूप।

ऋण जमा करना: ऋण राशि संघीय आवास वित्त एजेंसी (एफएचएफए) द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर है। एफएचएफए हर साल ऋण देने की सीमा तय करता है और 2020 में अमेरिका के अधिकांश हिस्सों में यह सीमा $ 510,400 है। अलास्का, हवाई, गुआम और यूएस वर्जिन आइलैंड्स जैसे रहने की अधिक लागत वाले क्षेत्रों में, सीमा $ 765,600 तक बढ़ गई है।
गैर-ऋणात्मक ऋण: एक गैर-ऋणात्मक ऋण या जंबो ऋण, एफएचएफए द्वारा निर्धारित उधार सीमा से अधिक है। आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर, बड़ा डाउन पेमेंट और निम्न ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होगी। आप उच्च ब्याज दर भी देंगे।

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एक बंधक क्या है?
एक बंधक एक ऋण है - एक बंधक ऋणदाता या एक बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है - जो किसी व्यक्ति को घर या संपत्ति खरीदने में सक्षम बनाता है। जबकि घर की पूरी लागत को कवर करने के लिए ऋण लेना संभव है, घर के मूल्य के लगभग 80% के लिए ऋण को सुरक्षित करना अधिक आम है।

ऋण को समय पर वापस भुगतान किया जाना चाहिए। घर खरीदे गए पैसे पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है एक व्यक्ति को घर खरीदने के लिए उधार दिया जाता है।



बंधक के प्रकार
दो सबसे आम प्रकार के बंधक तय-दर और समायोज्य-दर (परिवर्तनीय दर के रूप में भी जाना जाता है) बंधक हैं।



निश्चित दर बंधक
निश्चित दर बंधक आमतौर पर 15, 20 या 30 साल के एक निर्धारित अवधि में एक स्थापित ब्याज दर के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करते हैं। एक निश्चित ब्याज दर के साथ, वह अवधि जिस पर उधारकर्ता भुगतान करता है, मासिक भुगतान जितना अधिक होता है। इसके विपरीत, उधारकर्ता को भुगतान करने में जितना अधिक समय लगता है, मासिक चुकौती राशि उतनी ही कम होती है। हालाँकि, ऋण चुकाने में जितना अधिक समय लगता है, उतनी ही अधिक मात्रा में उधारकर्ता अंततः ब्याज शुल्क चुकाता है।

फिक्स्ड-रेट बंधक का सबसे बड़ा लाभ यह है कि उधारकर्ता अपने बंधक के जीवन भर हर महीने होने वाले मासिक बंधक भुगतान पर भरोसा कर सकते हैं, जिससे घरेलू बजट सेट करना आसान हो जाता है और एक महीने से किसी भी अप्रत्याशित अतिरिक्त शुल्क से बच सकते हैं। आगे। यहां तक ​​कि अगर बाजार दरों में काफी वृद्धि होती है, तो भी उधारकर्ता को उच्च मासिक भुगतान नहीं करना पड़ता है।


समायोज्य दर बंधक
एडजस्टेबल-रेट बंधक (एआरएम) ब्याज दरों के साथ आते हैं जो - और आमतौर पर, ऋण के जीवन पर परिवर्तन कर सकते हैं। बाजार दरों में वृद्धि और अन्य कारकों के कारण ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है, जो उधारकर्ता को भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को बदल देता है, और इसलिए, कुल मासिक भुगतान को बदलता है। समायोज्य दर बंधक के साथ, ब्याज दर की समीक्षा की जाती है और विशिष्ट समय पर समायोजित की जाती है। उदाहरण के लिए, दर को वर्ष में एक बार या हर छह महीने में एक बार समायोजित किया जा सकता है।

सबसे लोकप्रिय समायोज्य-दर बंधक में से एक 5/1 एआरएम है, जो चुकौती अवधि के पहले पांच वर्षों के लिए एक निश्चित दर प्रदान करता है, जिसमें ऋण की शेष राशि वार्षिक शेष रहने के लिए ब्याज दर है।

जबकि arm ने उधारकर्ता के लिए खर्च को कम करना और अपने मासिक बजट को स्थापित करना अधिक कठिन बना दिया है, वे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे आम तौर पर निश्चित दर के बंधक की तुलना में कम शुरुआती ब्याज दरों के साथ आते हैं। उधारकर्ता, उनकी आय समय के साथ बढ़ेगी, शुरुआत में कम निश्चित दर पर लॉक करने के लिए एआरएम की तलाश कर सकते हैं, जब वे कम कमा रहे हैं।

एआरएम के साथ प्राथमिक जोखिम यह है कि ऋण के जीवन पर ब्याज दरें काफी बढ़ सकती हैं, एक बिंदु पर जहां बंधक भुगतान इतना अधिक हो जाता है कि वे उधारकर्ता के लिए मिलना मुश्किल होता है। महत्वपूर्ण दर बढ़ने से डिफ़ॉल्ट भी हो सकता है और उधारकर्ता फौजदारी के माध्यम से घर खो सकता है।

बंधक प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धताएं हैं, उधारकर्ताओं को भुगतान के दशकों में लॉक करना जो एक सुसंगत आधार पर किया जाना चाहिए। हालांकि, ज्यादातर लोग मानते हैं कि घर के स्वामित्व के दीर्घकालिक लाभ एक बंधक के लिए प्रतिबद्ध हैं।

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एक बंधक क्या है?
एक बंधक एक ऋण साधन है, जो निर्दिष्ट अचल संपत्ति की संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है, कि उधारकर्ता भुगतान के पूर्व निर्धारित सेट के साथ वापस भुगतान करने के लिए बाध्य है।

कौन एक बंधक का उपयोग करता है?
व्यक्ति और व्यवसाय पूरी खरीद मूल्य का भुगतान किए बिना बड़ी अचल संपत्ति की खरीद करने के लिए बंधक का उपयोग करते हैं। कई वर्षों में, उधारकर्ता ऋण को चुकाता है, जब तक कि वह स्वतंत्र या स्पष्ट संपत्ति का मालिक नहीं हो जाता है। बंधक को "संपत्ति के खिलाफ झूठ" या "संपत्ति पर दावे" के रूप में भी जाना जाता है। यदि उधारकर्ता बंधक का भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता फोरकास्ट कर सकता है। वे सही शामिल करने का एक रूप हैं।


एक आवासीय बंधक में, एक होमब्यूयर अपने घर को बैंक या अन्य प्रकार के ऋणदाता के पास गिरवी रखता है, जिसका घर पर दावा है कि बंधक का भुगतान करने पर होमब्यूयर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। एक फौजदारी के मामले में, ऋणदाता घर के किरायेदारों को बेदखल कर सकता है और बंधक ऋण को खाली करने के लिए बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग करके घर बेच सकता है।


बंधक के प्रकार
बंधक कई रूपों में आते हैं। सबसे लोकप्रिय बंधक 30 साल के तय और 15 साल के तय हैं। कुछ बंधक पांच साल के रूप में कम हो सकते हैं; कुछ 40 साल या उससे अधिक हो सकते हैं। अधिक वर्षों तक भुगतान करने से मासिक भुगतान कम हो जाता है लेकिन भुगतान करने के लिए ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।

एक निश्चित दर बंधक के साथ, उधारकर्ता ऋण के जीवन के लिए समान ब्याज दर का भुगतान करता है। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान पहले बंधक भुगतान से अंतिम में कभी नहीं बदलता है। यदि बाजार की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता का भुगतान नहीं बदलता है। यदि ब्याज दरें काफी कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता बंधक को पुनर्वित्त करके उस कम दर को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकता है। एक निश्चित दर बंधक को "पारंपरिक" बंधक भी कहा जाता है।

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ, एक प्रारंभिक अवधि के लिए ब्याज दर तय की जाती है, फिर बाजार की ब्याज दरों के साथ उतार-चढ़ाव होता है। प्रारंभिक ब्याज दर अक्सर एक नीचे-बाजार दर होती है, जो अल्पावधि में बंधक को और अधिक सस्ती बना सकती है लेकिन संभवतः कम सस्ती दीर्घकालिक। यदि ब्याज दरें बाद में बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता उच्च मासिक भुगतानों को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है। ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं, जिससे एआरएम कम खर्चीला हो सकता है। या तो मामले में, मासिक भुगतान प्रारंभिक अवधि के बाद अप्रत्याशित होते हैं।

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बंधक क्या है?
एक बंधक एक संपत्ति या भूमि खरीदने के लिए लिया गया ऋण है।

ज्यादातर 25 साल तक चलते हैं लेकिन यह शब्द कम या ज्यादा लंबा हो सकता है।

जब तक यह भुगतान नहीं किया जाता है तब तक आपके घर के मूल्य के विरुद्ध ऋण 'सुरक्षित' है।

यदि आप अपने भुगतानों को जारी नहीं रख सकते हैं तो ऋणदाता आपके घर को वापस ले सकता है (बेच सकता है) और इसे बेच सकता है ताकि वे अपने पैसे वापस पा सकें।


यदि आपको लगता है कि आप पुनर्भुगतान रखने के लिए संघर्ष करेंगे, तो अपने आप को बढ़ाएँ नहीं।

इसके अलावा, घर के मालिक जैसे घर का बिल, काउंसिल टैक्स, बीमा और रखरखाव की चल रही लागतों के बारे में सोचें।

ऋणदाता आपकी आय और निश्चित व्यय का प्रमाण देखना चाहेंगे, और यदि आपके पास कोई ऋण है।

वे घर के बिल, बच्चे के रखरखाव और व्यक्तिगत खर्चों के बारे में जानकारी मांग सकते हैं।

ऋणदाता प्रमाण चाहते हैं कि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आप पुनर्भुगतान रख पाएंगे।

यदि वे सोचते हैं कि आप इसे वहन करने में सक्षम नहीं होंगे, तो वे आपको बंधक की पेशकश करने से मना कर सकते हैं।


बंधक कहां से लाएं
आप एक बैंक से सीधे बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं या बिल्डिंग प्रोडक्ट से चुनकर सोसायटी बना सकते हैं।

आप एक बंधक ब्रोकर या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार (ifa) का भी उपयोग कर सकते हैं जो बाजार पर विभिन्न बंधक की तुलना कर सकते हैं।

साथ ही बंधक जो सीधे ग्राहकों को नहीं दिए जाते हैं।

कुछ ब्रोकर ’पूरे बाजार’ से बंधक को देखते हैं जबकि अन्य कई उधारदाताओं के उत्पादों को देखते हैं।

वे आपको इस बारे में सब बताएंगे, और क्या उनके पास कोई शुल्क है, जब आप पहली बार उनसे संपर्क करते हैं।

सलाह लेना लगभग निश्चित रूप से सबसे अच्छा होगा जब तक कि आप सामान्य रूप से वित्तीय मामलों में बहुत अनुभवी न हों, और विशेष रूप से बंधक।

सलाह प्राप्त किए बिना किसी बंधक को चुनना कभी-कभी संभव होता है - इसे निष्पादन-केवल बंधक कहा जाता है।

इन्हें सीमित परिस्थितियों में पेश किया जाता है।

आपको यह जानने की उम्मीद होगी:

आप किस प्रकार का बंधक चाहते हैं
वास्तव में आप कौन सी संपत्ति खरीदना चाहते हैं
आप कितना उधार लेना चाहते हैं और कब तक
ब्याज और दर का प्रकार जिसे आप उधार लेना चाहते हैं
ऋणदाता यह पुष्टि करने के लिए लिखेंगे कि आपको कोई सलाह नहीं मिली है और यह देखने के लिए कि क्या यह आपके लिए उपयुक्त है, बंधक का मूल्यांकन नहीं किया गया है।

कुछ मामलों में आपको यह पुष्टि करने की आवश्यकता हो सकती है कि आपको सलाह प्राप्त किए बिना किसी बंधक को बाहर निकालने के परिणामों के बारे में पता है, और आप आगे जाने के लिए खुश हैं।

[billyboy00007]

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