एक बंधक क्या है?

एक बंधक क्या है?

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बंधक क्या है?
एक बंधक एक संपत्ति या भूमि खरीदने के लिए लिया गया ऋण है।

ज्यादातर 25 साल तक चलते हैं लेकिन यह शब्द कम या ज्यादा लंबा हो सकता है।

जब तक यह भुगतान नहीं किया जाता है तब तक आपके घर के मूल्य के विरुद्ध ऋण 'सुरक्षित' है।

यदि आप अपने भुगतानों को जारी नहीं रख सकते हैं तो ऋणदाता आपके घर को वापस ले सकता है (बेच सकता है) और इसे बेच सकता है ताकि वे अपने पैसे वापस पा सकें।


यदि आपको लगता है कि आप पुनर्भुगतान रखने के लिए संघर्ष करेंगे, तो अपने आप को बढ़ाएँ नहीं।

इसके अलावा, घर के मालिक जैसे घर का बिल, काउंसिल टैक्स, बीमा और रखरखाव की चल रही लागतों के बारे में सोचें।

ऋणदाता आपकी आय और निश्चित व्यय का प्रमाण देखना चाहेंगे, और यदि आपके पास कोई ऋण है।

वे घर के बिल, बच्चे के रखरखाव और व्यक्तिगत खर्चों के बारे में जानकारी मांग सकते हैं।

ऋणदाता प्रमाण चाहते हैं कि ब्याज दरों में वृद्धि होने पर आप पुनर्भुगतान रख पाएंगे।

यदि वे सोचते हैं कि आप इसे वहन करने में सक्षम नहीं होंगे, तो वे आपको बंधक की पेशकश करने से मना कर सकते हैं।


बंधक कहां से लाएं
आप एक बैंक से सीधे बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं या बिल्डिंग प्रोडक्ट से चुनकर सोसायटी बना सकते हैं।

आप एक बंधक ब्रोकर या स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार (ifa) का भी उपयोग कर सकते हैं जो बाजार पर विभिन्न बंधक की तुलना कर सकते हैं।

साथ ही बंधक जो सीधे ग्राहकों को नहीं दिए जाते हैं।

कुछ ब्रोकर ’पूरे बाजार’ से बंधक को देखते हैं जबकि अन्य कई उधारदाताओं के उत्पादों को देखते हैं।

वे आपको इस बारे में सब बताएंगे, और क्या उनके पास कोई शुल्क है, जब आप पहली बार उनसे संपर्क करते हैं।

सलाह लेना लगभग निश्चित रूप से सबसे अच्छा होगा जब तक कि आप सामान्य रूप से वित्तीय मामलों में बहुत अनुभवी न हों, और विशेष रूप से बंधक।

सलाह प्राप्त किए बिना किसी बंधक को चुनना कभी-कभी संभव होता है - इसे निष्पादन-केवल बंधक कहा जाता है।

इन्हें सीमित परिस्थितियों में पेश किया जाता है।

आपको यह जानने की उम्मीद होगी:

आप किस प्रकार का बंधक चाहते हैं
वास्तव में आप कौन सी संपत्ति खरीदना चाहते हैं
आप कितना उधार लेना चाहते हैं और कब तक
ब्याज और दर का प्रकार जिसे आप उधार लेना चाहते हैं
ऋणदाता यह पुष्टि करने के लिए लिखेंगे कि आपको कोई सलाह नहीं मिली है और यह देखने के लिए कि क्या यह आपके लिए उपयुक्त है, बंधक का मूल्यांकन नहीं किया गया है।

कुछ मामलों में आपको यह पुष्टि करने की आवश्यकता हो सकती है कि आपको सलाह प्राप्त किए बिना किसी बंधक को बाहर निकालने के परिणामों के बारे में पता है, और आप आगे जाने के लिए खुश हैं।

एक बंधक क्या है?
एक बंधक एक ऋण साधन है, जो निर्दिष्ट अचल संपत्ति की संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है, कि उधारकर्ता भुगतान के पूर्व निर्धारित सेट के साथ वापस भुगतान करने के लिए बाध्य है।

कौन एक बंधक का उपयोग करता है?
व्यक्ति और व्यवसाय पूरी खरीद मूल्य का भुगतान किए बिना बड़ी अचल संपत्ति की खरीद करने के लिए बंधक का उपयोग करते हैं। कई वर्षों में, उधारकर्ता ऋण को चुकाता है, जब तक कि वह स्वतंत्र या स्पष्ट संपत्ति का मालिक नहीं हो जाता है। बंधक को "संपत्ति के खिलाफ झूठ" या "संपत्ति पर दावे" के रूप में भी जाना जाता है। यदि उधारकर्ता बंधक का भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता फोरकास्ट कर सकता है। वे सही शामिल करने का एक रूप हैं।


एक आवासीय बंधक में, एक होमब्यूयर अपने घर को बैंक या अन्य प्रकार के ऋणदाता के पास गिरवी रखता है, जिसका घर पर दावा है कि बंधक का भुगतान करने पर होमब्यूयर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए। एक फौजदारी के मामले में, ऋणदाता घर के किरायेदारों को बेदखल कर सकता है और बंधक ऋण को खाली करने के लिए बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग करके घर बेच सकता है।


बंधक के प्रकार
बंधक कई रूपों में आते हैं। सबसे लोकप्रिय बंधक 30 साल के तय और 15 साल के तय हैं। कुछ बंधक पांच साल के रूप में कम हो सकते हैं; कुछ 40 साल या उससे अधिक हो सकते हैं। अधिक वर्षों तक भुगतान करने से मासिक भुगतान कम हो जाता है लेकिन भुगतान करने के लिए ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।

एक निश्चित दर बंधक के साथ, उधारकर्ता ऋण के जीवन के लिए समान ब्याज दर का भुगतान करता है। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान पहले बंधक भुगतान से अंतिम में कभी नहीं बदलता है। यदि बाजार की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता का भुगतान नहीं बदलता है। यदि ब्याज दरें काफी कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता बंधक को पुनर्वित्त करके उस कम दर को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकता है। एक निश्चित दर बंधक को "पारंपरिक" बंधक भी कहा जाता है।

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ, एक प्रारंभिक अवधि के लिए ब्याज दर तय की जाती है, फिर बाजार की ब्याज दरों के साथ उतार-चढ़ाव होता है। प्रारंभिक ब्याज दर अक्सर एक नीचे-बाजार दर होती है, जो अल्पावधि में बंधक को और अधिक सस्ती बना सकती है लेकिन संभवतः कम सस्ती दीर्घकालिक। यदि ब्याज दरें बाद में बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता उच्च मासिक भुगतानों को वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है। ब्याज दरें भी कम हो सकती हैं, जिससे एआरएम कम खर्चीला हो सकता है। या तो मामले में, मासिक भुगतान प्रारंभिक अवधि के बाद अप्रत्याशित होते हैं।

एक बंधक क्या है?
एक बंधक एक ऋण है - एक बंधक ऋणदाता या एक बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है - जो किसी व्यक्ति को घर या संपत्ति खरीदने में सक्षम बनाता है। जबकि घर की पूरी लागत को कवर करने के लिए ऋण लेना संभव है, घर के मूल्य के लगभग 80% के लिए ऋण को सुरक्षित करना अधिक आम है।

ऋण को समय पर वापस भुगतान किया जाना चाहिए। घर खरीदे गए पैसे पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है एक व्यक्ति को घर खरीदने के लिए उधार दिया जाता है।



बंधक के प्रकार
दो सबसे आम प्रकार के बंधक तय-दर और समायोज्य-दर (परिवर्तनीय दर के रूप में भी जाना जाता है) बंधक हैं।



निश्चित दर बंधक
निश्चित दर बंधक आमतौर पर 15, 20 या 30 साल के एक निर्धारित अवधि में एक स्थापित ब्याज दर के साथ उधारकर्ताओं को प्रदान करते हैं। एक निश्चित ब्याज दर के साथ, वह अवधि जिस पर उधारकर्ता भुगतान करता है, मासिक भुगतान जितना अधिक होता है। इसके विपरीत, उधारकर्ता को भुगतान करने में जितना अधिक समय लगता है, मासिक चुकौती राशि उतनी ही कम होती है। हालाँकि, ऋण चुकाने में जितना अधिक समय लगता है, उतनी ही अधिक मात्रा में उधारकर्ता अंततः ब्याज शुल्क चुकाता है।

फिक्स्ड-रेट बंधक का सबसे बड़ा लाभ यह है कि उधारकर्ता अपने बंधक के जीवन भर हर महीने होने वाले मासिक बंधक भुगतान पर भरोसा कर सकते हैं, जिससे घरेलू बजट सेट करना आसान हो जाता है और एक महीने से किसी भी अप्रत्याशित अतिरिक्त शुल्क से बच सकते हैं। आगे। यहां तक ​​कि अगर बाजार दरों में काफी वृद्धि होती है, तो भी उधारकर्ता को उच्च मासिक भुगतान नहीं करना पड़ता है।


समायोज्य दर बंधक
एडजस्टेबल-रेट बंधक (एआरएम) ब्याज दरों के साथ आते हैं जो - और आमतौर पर, ऋण के जीवन पर परिवर्तन कर सकते हैं। बाजार दरों में वृद्धि और अन्य कारकों के कारण ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव होता है, जो उधारकर्ता को भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को बदल देता है, और इसलिए, कुल मासिक भुगतान को बदलता है। समायोज्य दर बंधक के साथ, ब्याज दर की समीक्षा की जाती है और विशिष्ट समय पर समायोजित की जाती है। उदाहरण के लिए, दर को वर्ष में एक बार या हर छह महीने में एक बार समायोजित किया जा सकता है।

सबसे लोकप्रिय समायोज्य-दर बंधक में से एक 5/1 एआरएम है, जो चुकौती अवधि के पहले पांच वर्षों के लिए एक निश्चित दर प्रदान करता है, जिसमें ऋण की शेष राशि वार्षिक शेष रहने के लिए ब्याज दर है।

जबकि arm ने उधारकर्ता के लिए खर्च को कम करना और अपने मासिक बजट को स्थापित करना अधिक कठिन बना दिया है, वे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे आम तौर पर निश्चित दर के बंधक की तुलना में कम शुरुआती ब्याज दरों के साथ आते हैं। उधारकर्ता, उनकी आय समय के साथ बढ़ेगी, शुरुआत में कम निश्चित दर पर लॉक करने के लिए एआरएम की तलाश कर सकते हैं, जब वे कम कमा रहे हैं।

एआरएम के साथ प्राथमिक जोखिम यह है कि ऋण के जीवन पर ब्याज दरें काफी बढ़ सकती हैं, एक बिंदु पर जहां बंधक भुगतान इतना अधिक हो जाता है कि वे उधारकर्ता के लिए मिलना मुश्किल होता है। महत्वपूर्ण दर बढ़ने से डिफ़ॉल्ट भी हो सकता है और उधारकर्ता फौजदारी के माध्यम से घर खो सकता है।

बंधक प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धताएं हैं, उधारकर्ताओं को भुगतान के दशकों में लॉक करना जो एक सुसंगत आधार पर किया जाना चाहिए। हालांकि, ज्यादातर लोग मानते हैं कि घर के स्वामित्व के दीर्घकालिक लाभ एक बंधक के लिए प्रतिबद्ध हैं।

बंधक क्या है?
एक बंधक ऋण का एक प्रकार है। एक वित्तीय संस्थान आपको घर खरीदने के लिए पैसे देता है यदि आप पूरी तरह से नकद भुगतान नहीं कर सकते हैं, और आप कंपनी को सहमत समय पर भुगतान करते हैं।

एक बंधक एक सुरक्षित ऋण है। सुरक्षित ऋण के साथ, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आप संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति रखते हैं।

इस मामले में, संपार्श्विक आपका घर है। यदि आप समय की विस्तारित अवधि के लिए बंधक भुगतान नहीं करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके घर को आपसे ले सकता है, या "फोरक्लोज़" कर सकता है।

यह एक असुरक्षित ऋण के विरोध में है, जैसे कि छात्र ऋण। यदि आप असुरक्षित ऋण पर भुगतान नहीं करते हैं, तो कंपनी कानूनी कार्रवाई कर सकती है। लेकिन वे आपसे कोई भौतिक संपत्ति नहीं लेते हैं, जैसा कि वे कहते हैं, बंधक या कार ऋण।

कैसे एक बंधक काम करता है
जब आप घर खरीदने के लिए तैयार हों, तो आपके पास घर खरीदने के लिए पर्याप्त तरल नकदी नहीं हो सकती है। आपके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त नकदी हो सकती है, लेकिन बाकी के लिए, आपको घर खरीदने के लिए एक ऋणदाता से बंधक की आवश्यकता होगी।

एक बार जब आप एक ऋणदाता चुन लेते हैं, तो आप दोनों उस समय की राशि पर सहमत होते हैं, जब आप ऋण चुकाने में खर्च करेंगे, महीने दर महीने। आप उदाहरण के लिए, 15, 20 या 30 साल का चयन कर सकते हैं।

ऋणदाता आपको यह भी बताएगा कि आपकी ब्याज दर क्या है। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर, एक डाउन पेमेंट के लिए अधिक पैसा, और / या कम ऋण-से-आय अनुपात है, तो एक ऋणदाता आपको कम दर की पेशकश कर सकता है।

यदि आप प्रत्येक माह समय पर बंधक भुगतान नहीं करते हैं तो परिणाम हैं। आप देर से शुल्क का भुगतान करेंगे, और ऋणदाता आपको डिफ़ॉल्ट की सूचना भेजता है। यदि आप नोटिस प्राप्त करने के बाद भी भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता फौजदारी प्रक्रिया शुरू करता है, और आप अपना घर खो सकते हैं।


गिरवी रखने के योग
कई प्रकार के बंधक हैं, लेकिन कई को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: पारंपरिक या सरकार समर्थित बंधक।

परम्परागत बंधक
एक पारंपरिक ऋण एक प्रकार का बंधक है जिसे एक निजी ऋणदाता द्वारा या संघीय कंपनियों फैनी मॅई या फ्रेडी मैक द्वारा पेश किया जाता है। यह सरकार द्वारा सुरक्षित नहीं है।

पारंपरिक बंधक को आमतौर पर एक अच्छे क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट के लिए 3% से 10% की आवश्यकता होती है। लेकिन कोरोनावायरस महामारी के दौरान, कुछ उधारदाताओं को उच्च क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है।

दो प्रकार के पारंपरिक ऋण हैं: अनुरूप और गैर-अनुरूप।

ऋण जमा करना: ऋण राशि संघीय आवास वित्त एजेंसी (एफएचएफए) द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर है। एफएचएफए हर साल ऋण देने की सीमा तय करता है और 2020 में अमेरिका के अधिकांश हिस्सों में यह सीमा $ 510,400 है। अलास्का, हवाई, गुआम और यूएस वर्जिन आइलैंड्स जैसे रहने की अधिक लागत वाले क्षेत्रों में, सीमा $ 765,600 तक बढ़ गई है।
गैर-ऋणात्मक ऋण: एक गैर-ऋणात्मक ऋण या जंबो ऋण, एफएचएफए द्वारा निर्धारित उधार सीमा से अधिक है। आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर, बड़ा डाउन पेमेंट और निम्न ऋण-से-आय अनुपात की आवश्यकता होगी। आप उच्च ब्याज दर भी देंगे।

एक बंधक एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से एक ऋण है जो एक उधारकर्ता को घर खरीदने में मदद करता है। बंधक के लिए संपार्श्विक घर ही होता है, जिसका अर्थ है कि यदि उधारकर्ता ऋण पर मासिक भुगतान नहीं करता है और ऋण पर चूक करता है, तो बैंक घर बेच सकता है और अपने पैसे को फिर से जमा कर सकता है।
बंधक कैसे काम करता है?
एक बंधक में दो प्राथमिक तत्व होते हैं: मूलधन और ब्याज।

प्रिंसिपल एक घर खरीदने के लिए एक ऋणदाता से होमबॉयर उधार की राशि की विशिष्ट राशि है। यदि आप $ 100,000 घर खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, और एक ऋणदाता से सभी $ 100,000 उधार लेते हैं, तो मूलधन बकाया है।

जेपी मॉर्गन चेस के सीनियर होम लेंडिंग सलाहकार रॉबर्ट किर्कलैंड का कहना है कि ब्याज वह रकम है जो आप उस पैसे को उधार लेते हैं। दूसरे शब्दों में, ब्याज वह लागत है जिसे आप मूल उधार लेने के लिए भुगतान करते हैं।

उधारकर्ता नियमित अंतराल पर एक बंधक का भुगतान करते हैं, आमतौर पर मासिक भुगतान के रूप में, जिसमें आम तौर पर मूलधन और ब्याज शुल्क शामिल होते हैं।

"हर महीने, आपके मासिक बंधक भुगतान का हिस्सा उस प्रिंसिपल, या बंधक शेष राशि का भुगतान करने की ओर जाएगा, और हिस्सा ऋण पर ब्याज की ओर जाएगा," किर्कलैंड कहते हैं।

आपके बंधक समझौते के आधार पर, आपके मासिक भुगतान में निम्नलिखित कुछ शुल्क भी शामिल हो सकते हैं:

संपत्ति कर
ऋणदाता आपके मासिक बंधक भुगतान के हिस्से के रूप में घर से जुड़े वार्षिक संपत्ति करों को भी एकत्र कर सकता है। ऐसे मामलों में, करों के लिए एकत्रित धन एक "एस्क्रो" खाते में रखा जाता है, जो ऋणदाता कर के कारण होने पर आपके संपत्ति कर बिल का भुगतान करने के लिए उपयोग करेगा।

घर के मालिक का बीमा
गृहस्वामी बीमा आपको आपदा, आग या अन्य दुर्घटना की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है। कुछ मामलों में, एक ऋणदाता आपके मासिक बंधक बिल के हिस्से के रूप में आपके बीमा के लिए प्रीमियम एकत्र करेगा, धन को एस्क्रौ में रखेगा और पॉलिसी प्रीमियम के कारण बीमा प्रदाता को आपके लिए भुगतान कर देगा।

बंधक बीमा
आपके मासिक बंधक भुगतान में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के रूप में जाना जाने वाला शुल्क भी शामिल हो सकता है। यह एक प्रकार का बीमा है, जो कई पारंपरिक बंधक उधारदाताओं द्वारा आवश्यक होता है, जब किसी खरीदार का डाउन पेमेंट घर के खरीद मूल्य से 20 प्रतिशत से कम होता है।

बंधक के प्रकार
उपभोक्ताओं के लिए कई प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं। इनमें पारंपरिक फिक्स्ड-रेट बंधक शामिल हैं, जो सबसे आम हैं, साथ ही समायोज्य-दर बंधक (एआरएम), और गुब्बारा बंधक भी शामिल हैं। संभावित होमबॉयर्स को अपनी आवश्यकताओं के लिए सही विकल्प पर शोध करना चाहिए।

बंधक मूल रूप से ऋण के प्रकार हैं जो अचल संपत्ति या व्यक्तिगत संपत्ति के साथ सुरक्षित हैं।
एक ऋण एक ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक संबंध है। ऋणदाता को लेनदार भी कहा जाता है और उधारकर्ता को ऋणी कहा जाता है। इस लेन-देन में दिए गए धन को उधार दिया जाता है और इसे ऋण के रूप में जाना जाता है: लेनदार ने "ऋण बाहर" किया है, जबकि उधारकर्ता ने "ऋण" लिया है। शुरू में उधार ली गई धनराशि को मूलधन कहा जाता है। उधारकर्ता न केवल मूलधन बल्कि अतिरिक्त शुल्क भी चुकाता है, जिसे ब्याज कहा जाता है। ऋण चुकौती का भुगतान आमतौर पर मासिक किस्तों में किया जाता है और ऋण की अवधि आमतौर पर पूर्व निर्धारित होती है।
बंधक सुरक्षित ऋण हैं जो विशेष रूप से अचल संपत्ति संपत्ति से जुड़े होते हैं, जैसे कि भूमि या एक घर। संपत्ति उधारकर्ता के पास पैसे के बदले में होती है जो समय के साथ किश्तों में भुगतान की जाती है।

यदि कोई देनदार बार-बार बंधक ऋण भुगतान को याद करता है, उदाहरण के लिए, उसके घर और / या जमीन पर ऋण दिया जा सकता है, तो इसका मतलब है कि ऋणदाता एक बार फिर वित्तीय नुकसान की वसूली के लिए संपत्ति का स्वामित्व लेता है।

बंधक के विभिन्न प्रकार हैं: -
1. सरल बंधक
मान लीजिए कि मिक्सएक्स अपनी संपत्ति का साधारण बंधक बनाकर पैसे उधार लेता है। इसमें मिस्टर एक्स कर्जदाता को संपत्ति सौंपता है। यहां ऋणदाता को X की संपत्ति के कब्जे का कोई हस्तांतरण नहीं है। अन्य सामान श्री एक्स द्वारा भुगतान न करने की स्थिति में ही संपत्ति बेच सकते हैं।

2. सशर्त बिक्री द्वारा बंधक
इसके समान उपर्युक्त है। मुख्य अंतर यह है कि संपत्ति का आधिपत्य ऋणदाता को हस्तांतरित कर दिया जाता है। फिर भी, बिक्री केवल उसी स्थिति में निरपेक्ष हो जाती है जब उसके बंधक पर Mr.X चूक हो।

3. Usufructuary बंधक
इस प्रकार में बंधक ऋणदाता को अपना अधिकार देता है और उसे समय पर पुनर्भुगतान पूरा होने तक ब्याज और बंधक धन के पुनर्भुगतान के लिए विभिन्न माध्यमों से उस पर लाभ अर्जित करने का अधिकार देता है। बंधक धन के भुगतान की कोई समय सीमा नहीं है।

4. अंग्रेजी बंधक
इस प्रकार में, संपत्ति को गिरवीदार को बेच दिया जाता है और सभी बंधक धन के पुनर्भुगतान पर, बंधक गिरवी रखने वाले को संपत्ति वापस बेच देता है। यह सशर्त बंधक से अलग है, यहाँ इसकी गिरवी वापस बेची जाती है।

5. रिवर्स मॉर्टगेज
रिवर्स मॉर्टगेज में केवल अपने घर के बंधक के खिलाफ वरिष्ठ नागरिकों को पैसा उधार देना शामिल है और इसे चुकाने की कोई आवश्यकता नहीं है। ऋण को एकमुश्त या मासिक किस्तों के रूप में सम्मानित किया जाता है। बंधक की मृत्यु की स्थिति में, संपत्ति गिरवीदार के कब्जे में चली जाती है।

एक बंधक एक अनुबंध है। एक अनुबंध दो या अधिक पार्टियों के बीच एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कुछ करने या न करने के लिए एक समझौता है, विचार के लिए।

इस मामले में एक बंधक एक वित्तीय साधन (अनुबंध) है जो अचल संपत्ति के खरीदार और ऋणदाता के बीच है, जिससे क्रेता संपत्ति को सुरक्षित करने के लिए ऋणदाता से पैसा उधार लेता है और संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है ऋण चुकाने तक ऋणदाता को ब्याज के रूप में भुगतान करने के अलावा।
बंधक में कुछ शर्तें शामिल हैं जैसे कि पहचान का प्रमाण; खरीदी जाने वाली राशि; ब्याज का भुगतान किया जाना है; खरीदी जाने वाली संपत्ति या वस्तु का स्थान; ऋण की अवधि; समयबद्ध तरीके से भुगतान करने और समय पर भुगतान स्वीकार करने के लिए समझौता, भुगतान की अनुसूची; डिफ़ॉल्ट की शर्तों, निवारण का प्रदर्शन और निष्पादन में विफलता के लिए दंड की व्याख्या।

बंधक के कई अलग-अलग प्रकार हैं और एक बंधक को किसी भी तरह से संरचित किया जा सकता है, जिस पर सभी पक्ष सहमत हैं। अधिकांश बंधक 30 वर्ष की निर्धारित ब्याज दर वाले बंधक हैं लेकिन 15 वर्ष, 10 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष, गुब्बारा बंधक, समायोज्य दर बंधक और भी बहुत कुछ हैं।
उधारदाताओं ने अपने बंधक को "उत्पाद" के रूप में विज्ञापित किया और "ब्याज दरों" और "समापन लागत" पर प्रतिस्पर्धा की। कई उधारदाता बेहतर ब्याज दर प्रदान करने के लिए तैयार हैं यदि क्रेता "अंक" का भुगतान करने के लिए तैयार है। एक बिंदु ऋण राशि का 1 प्रतिशत बिंदु है। आमतौर पर ऋणदाता प्रत्येक बिंदु के भुगतान के लिए ब्याज दर को एक निश्चित राशि को कम कर देगा। यह खरीदार को कम मासिक भुगतान करने की अनुमति देता है। अंकों को "परिशोधन" या समय की अवधि में औसतन होना चाहिए ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उन्हें भुगतान करने में कितना समय लगता है। गृहस्वामी इस जानकारी का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि अंकों को सार्थक बनाने के लिए बेचने से पहले उन्हें कितने समय तक घर में रहना चाहिए।

समापन लागत ऋण तैयार करने से जुड़े सभी खर्च हैं। उनमें से अधिकांश बैंक द्वारा नौटंकी के पैसे कमाने वाले हैं और इसमें वकील की फीस, शीर्षक बीमा, मूल्यांकन, आवेदन शुल्क, क्रेडिट रिपोर्ट शुल्क, पृष्ठभूमि की जांच शुल्क, निजी बंधक बीमा और कई अन्य शामिल हैं। सभी शुल्क हमेशा परक्राम्य होते हैं और एक बैंक के साथ अनुबंध में प्रवेश करने वाले खरीदारों को हमेशा पूछना चाहिए कि कौन सी फीस की आवश्यकता है और कौन सी नहीं है। कुछ उधारदाताओं के पास "कोई समापन लागत" विकल्प नहीं है, जहां ब्याज दर अधिक है, लेकिन ऋण को बंद करने से जुड़ी कोई भी फीस नहीं है।

मूल रूप से, एक बंधक आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति के लिए एक ऋण है। अधिकांश ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है (कुछ ऋणदाता ले सकते हैं यदि आप ऋण वापस नहीं चुकाते हैं), लेकिन बंधक के मामले में, संपार्श्विक संपत्ति ही होती है। यदि आप संपत्ति पर ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋण फौजदारी में जाएगा। इसका मतलब है कि ऋणदाता घर ले जाएगा और आपको इसे खाली करने के लिए मजबूर किया जाएगा। एक बार फौजदारी प्रक्रिया पूरी होने के बाद, ऋणदाता फिर दूसरे खरीदार को संपत्ति बेच सकता है।

दो प्रकार के बंधक हैं: निश्चित या समायोज्य दर। यह ऋण से जुड़ी ब्याज दर को संदर्भित करता है। अगर आप फिक्स्ड रेट लोन का विकल्प चुनते हैं, तो इसका मतलब है कि लोन चुकाने पर ब्याज दर वैसी ही रहेगी। इसका फायदा यह है कि आपको हमेशा पता चलेगा कि आपकी दर क्या है, लेकिन नुकसान यह हो सकता है कि आप ऋण के समय अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर उच्च दर पर बंद हैं। एक समायोज्य दर ऋण का मतलब है कि ब्याज दर ऋण के पूरे जीवन में बदल सकती है। यह जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि इसका मतलब है कि ब्याज बहुत अधिक हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह भी हो सकता है कि कभी-कभी दर कम हो सकती है। मूल रूप से, एक निश्चित दर वाले ऋण का मतलब है कि आप उसी राशि का भुगतान करेंगे जब तक कि ऋण चुकाया नहीं जाता है और एक समायोज्य दर ऋण का अर्थ है कि आपका भुगतान कई बार थोड़ा अधिक या कम हो सकता है।

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एक बंधक एक वचन पत्र है एक अनुबंध नहीं है। आपको अपने बंधक पर अपने बैंक प्रबंधक से हस्ताक्षर नहीं मिलेंगे।

आप बंधक में प्रवेश करते हैं जब आप अधिक पैसा उधार लेते हैं, तो आप अपने जीवनकाल में जमा करने की अपेक्षा कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, घर, खेत या व्यवसाय खरीदने के लिए। आपका बंधक इसे वापस भुगतान करने का आपका वादा है।
मूल अवधारणा यह थी, कि आप अपने जीवन भर के लिए ऋणदाता को ब्याज का भुगतान करेंगे और जब आप मर गए तो आपके घर की बिक्री पर ऋण चुकता हो जाएगा या घर का मूलधन ब्याज सहित चुका दिया जाएगा, जिसे निर्वहन करने के लिए समय दिया जाएगा। आपके अपेक्षित निधन से ठीक पहले ऋण। ऋणदाता आपकी संपत्ति के शीर्षक या विलेख को अपने कब्जे में रखता है, इस आश्वासन के रूप में कि आप मरने के बाद भी पैसे वापस करने का अपना वादा रखेंगे।

अभी हाल तक यह आदर्श था। कई मौजूदा सेवानिवृत्त लोगों ने अपने बंधक बनाए रखे, जब तक वे सेवानिवृत्त नहीं हुए, या तो लंबे समय से काम कर रहे थे, जो रिटायरमेंट के लिए अपने घर से समय पर भुगतान कर चुके थे या अपने विच्छेद, 420k, सेवानिवृत्ति आदि से अपनी सेवानिवृत्ति निधि का भुगतान कर रहे थे।
समझौते की अवधि में बंधक को परिशोधन किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आप पहले ब्याज घटक का भुगतान करते हैं और फिर प्रमुख घटक का। तो जितना अधिक आप एक ऋण के प्रारंभिक चरणों में भुगतान कर सकते हैं उतनी ही तेजी से समग्र ऋण का भुगतान किया जाएगा।

एक बंधक पर ब्याज की गणना दैनिक रूप से की जाती है ताकि अधिक बार आप भुगतान को बेहतर बना सकें।

"बंधक" शब्द का मूल अर्थ "मृत्यु प्रतिज्ञा" है। आज, यह बहुत ही साधारण शर्त है, जिसमें ऋण चुकाने के दौरान संपत्ति (और उसका लाभ) ऋणी के पास रहती है। जमीन के आधार पर संपत्ति की खरीद के लिए ऋण के रूप में दिया गया एक बंधक और संपत्ति से जुड़ी एक संरचना (एस)। एक बंधक संपार्श्विक (घर और भूमि) का उपयोग ऋण को सुरक्षित करने के लिए या यह सुनिश्चित करने के लिए करता है कि आप ऋणदाता को अपने पैसे वापस भुगतान करते हैं। जब आप एक बंधक से सहमत होते हैं, तो आप ऋण और ब्याज और अन्य लागतों को चुकाने के लिए एक कानूनी अनुबंध पर हस्ताक्षर करते हैं। भूमि पर भूमि और संरचनाएं उस ऋण के लिए संपार्श्विक हैं।

यदि आप ऋण नहीं चुकाते हैं, तो ऋणदाता के पास संपत्ति को वापस लेने और ऋण को कवर करने के लिए बेचने का अधिकार है, एक प्रक्रिया जिसे फौजदारी के रूप में जाना जाता है। यह एक कानूनी कार्रवाई है जो ऋण पर भुगतान की गारंटी के रूप में संपार्श्विक धारण करने वाली पार्टी को संपत्ति का शीर्षक देने के लिए की जाती है।
प्रिंसिपल आपके घर खरीदने के लिए उधार लिए गए धन का योग है। ब्याज वह है जो उधारकर्ता आपसे उधार लिए गए धन का उपयोग करने के लिए आपसे लेता है। ऋणदाता आपसे अंक और अतिरिक्त ऋण लागत भी वसूल सकता है। प्रत्येक बिंदु वित्तपोषित राशि का एक प्रतिशत है और मूलधन के साथ वित्तपोषित है।

प्रधानाचार्य और ब्याज मासिक भुगतान की गणना परिशोधन नामक एक प्रक्रिया में की जाती है, जो निश्चित अवधि में आपके ऋण को कम करता है। परिशोधन के साथ, आपके मासिक भुगतान प्रारंभिक वर्षों में ब्याज का भुगतान करने की ओर जाते हैं, और बाद में मूलधन को धीरे-धीरे कम करते हैं।

आपको इसका एहसास नहीं हो सकता है, लेकिन एक बंधक एक प्रकार का ऋण है। इस स्थिति में, ऋण का उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है, और खरीदी जा रही संपत्ति का उपयोग ऋण राशि के लिए गारंटी के रूप में किया जाता है। यह गारंटी तब संपत्ति के खिलाफ ग्रहणाधिकार बन जाती है। समापन के बाद सभी कागजात पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद, सार्वजनिक क्षेत्रों के रिकॉर्ड में ग्रहणाधिकार को दर्ज किया जाता है, सबसे अधिक संभावना है कि काउंटी के प्रांगण में जहां संपत्ति स्थित है। खरीदार उस घर को किसी और को तब तक नहीं बेच सकता है जब तक कि उस कर्ज का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है और ग्रहणाधिकार को छोड़ दिया जाता है। जिस व्यक्ति के पास बंधक है, उसके पास संपत्ति का पूरा शीर्षक है, फिर भी बंधक अनुबंध ऋणदाता को धन की वसूली करने के लिए सुरक्षित संपत्ति को बेचने की उचित आपूर्ति करता है यदि भुगतान ऋण पर नहीं किया जाता है। एक बार जब आप एक फौजदारी खरीदते हैं, तो इसका मतलब है कि किसी ने अपने कर्ज का भुगतान नहीं किया है; अपने घर को आप को बेचकर, ऋणदाता मूल बंधक पर खोए हुए धन की वसूली कर रहा है। एक बार जब आप फौजदारी चुनते हैं, तो आप शायद उस घर को कवर करने के लिए एक और बंधक लेंगे।

बाजार पर कई प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं, जिनमें फिक्स्ड-रेट बंधक, गुब्बारा बंधक, समायोज्य दर बंधक और ब्याज-केवल बंधक शामिल हैं:

- फिक्स्ड-रेट बंधक बंधक हैं जिसमें ऋण लेने के बाद ब्याज दर को परिभाषित किया जाता है और ऋण के पूरे जीवन के दौरान समान रहता है। यह आमतौर पर पंद्रह, बीस या तीस साल है, लेकिन वित्तीय संस्थान के साथ अन्य लंबाई पर काम किया जा सकता है।

- बैलून बंधक बंधक होते हैं जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए एक पीछा दर को परिभाषित किया जाता है। अवधि के अंत में, बंधक की कुल संख्या देय है।

- एडजस्टेबल-रेट बंधक, जिन्हें एआरएम भी कहा जाता है, वे बंधक हैं जो समय-समय पर ब्याज दर में बदलाव करते हैं। आमतौर पर, एआरएम सालाना या तो दरों को संशोधित करने के लिए तैयार होते हैं; या एक बार तीन साल बाद, और उसके बाद सालाना; पांच साल बाद या उसके बाद एक बार। इस तरह के ऋण के साथ, ब्याज दर कुछ मानक दर पर आंकी जाती है, जैसे कि प्रमुख दर से ऊपर एक निश्चित प्रतिशत।

- ब्याज-केवल बंधक बंधक हैं, जिसमें केवल ऋण का ब्याज प्रतिशत भुगतान किया जाता है और बंधक के कारण मूल राशि में से कोई भी नहीं होता है। इस तरह के बंधक के साथ खतरा यह है कि जब आप इसे कवर करते हैं तो निवास का मूल्य नीचे गिर जाता है, जो आपके घर को खरीद रहा है उसे अपने घर को बेचने के लिए नकदी विकसित करने की आवश्यकता हो सकती है।

आपको इसका एहसास नहीं हो सकता है, लेकिन एक बंधक एक प्रकार का ऋण है। इस स्थिति में, ऋण का उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए किया जाता है, और खरीदी जा रही संपत्ति का उपयोग ऋण राशि के लिए गारंटी के रूप में किया जाता है। यह गारंटी तब संपत्ति के खिलाफ ग्रहणाधिकार बन जाती है। समापन के बाद सभी कागजात पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद, सार्वजनिक क्षेत्रों के रिकॉर्ड में ग्रहणाधिकार को दर्ज किया जाता है, सबसे अधिक संभावना है कि काउंटी के प्रांगण में जहां संपत्ति स्थित है। खरीदार उस घर को किसी और को तब तक नहीं बेच सकता है जब तक कि उस कर्ज का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है और ग्रहणाधिकार को छोड़ दिया जाता है। जिस व्यक्ति के पास बंधक है, उसके पास संपत्ति का पूरा शीर्षक है, फिर भी बंधक अनुबंध ऋणदाता को धन की वसूली करने के लिए सुरक्षित संपत्ति को बेचने की उचित आपूर्ति करता है यदि भुगतान ऋण पर नहीं किया जाता है। एक बार जब आप एक फौजदारी खरीदते हैं, तो इसका मतलब है कि किसी ने अपने कर्ज का भुगतान नहीं किया है; अपने घर को आप को बेचकर, ऋणदाता मूल बंधक पर खोए हुए धन की वसूली कर रहा है। एक बार जब आप फौजदारी चुनते हैं, तो आप शायद उस घर को कवर करने के लिए एक और बंधक लेंगे।

बाजार पर कई प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं, जिनमें फिक्स्ड-रेट बंधक, गुब्बारा बंधक, समायोज्य दर बंधक और ब्याज-केवल बंधक शामिल हैं:

- फिक्स्ड-रेट बंधक बंधक हैं जिसमें ऋण लेने के बाद ब्याज दर को परिभाषित किया जाता है और ऋण के पूरे जीवन के दौरान समान रहता है। यह आमतौर पर पंद्रह, बीस या तीस साल है, लेकिन वित्तीय संस्थान के साथ अन्य लंबाई पर काम किया जा सकता है।

- बैलून बंधक बंधक होते हैं जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए एक पीछा दर को परिभाषित किया जाता है। अवधि के अंत में, बंधक की कुल संख्या देय है।

- एडजस्टेबल-रेट बंधक, जिन्हें एआरएम भी कहा जाता है, वे बंधक हैं जो समय-समय पर ब्याज दर में बदलाव करते हैं। आमतौर पर, एआरएम सालाना या तो दरों को संशोधित करने के लिए तैयार होते हैं; या एक बार तीन साल बाद, और उसके बाद सालाना; पांच साल बाद या उसके बाद एक बार। इस तरह के ऋण के साथ, ब्याज दर कुछ मानक दर पर आंकी जाती है, जैसे कि प्रमुख दर से ऊपर एक निश्चित प्रतिशत।

- ब्याज-केवल बंधक बंधक हैं, जिसमें केवल ऋण का ब्याज प्रतिशत भुगतान किया जाता है और बंधक के कारण मूल राशि में से कोई भी नहीं होता है। इस तरह के बंधक के साथ खतरा यह है कि जब आप इसे कवर करते हैं तो निवास का मूल्य नीचे गिर जाता है, जो आपके घर को खरीद रहा है उसे अपने घर को बेचने के लिए नकदी विकसित करने की आवश्यकता हो सकती है।

एक बंधक क्या है?
एक बंधक एक संपत्ति या भूमि खरीदने के लिए लिया गया ऋण है। ... ऋण आपके घर के मूल्य के विरुद्ध 'सुरक्षित' है जब तक कि उसका भुगतान न किया जाए। यदि आप अपने पुनर्भुगतान को नहीं रख सकते हैं तो ऋणदाता आपके घर को वापस ले सकता है (बेच सकता है) और इसे बेच सकता है ताकि वे अपने पैसे वापस पा सकें।
कौन एक बंधक का उपयोग करता है?
व्यक्ति और व्यवसाय पूरी खरीद मूल्य का भुगतान किए बिना बड़ी अचल संपत्ति की खरीद के लिए बंधक का उपयोग करते हैं। कई वर्षों में, उधारकर्ता ऋण को चुकाता है, साथ ही ब्याज, जब तक कि वह संपत्ति को मुक्त और स्पष्ट नहीं करता है। बंधक को "संपत्ति के खिलाफ झूठ" या "संपत्ति पर दावे" के रूप में भी जाना जाता है। यदि उधारकर्ता बंधक का भुगतान करना बंद कर देता है, तो ऋणदाता फोरकास्ट कर सकता है। वे का एक रूप हैं
सही शामिल करें
बंधक के प्रकार
बंधक कई रूपों में आते हैं। सबसे लोकप्रिय बंधक 30 साल के तय और 15 साल के तय हैं। कुछ बंधक पाँच साल के रूप में कम हो सकते हैं; कुछ 40 साल या उससे अधिक हो सकते हैं। अधिक वर्षों तक भुगतान करने से मासिक भुगतान कम हो जाता है लेकिन भुगतान करने के लिए ब्याज की मात्रा बढ़ जाती है।
एक निश्चित दर बंधक के साथ, उधारकर्ता ऋण के जीवन के लिए समान ब्याज दर का भुगतान करता है। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान पहले बंधक भुगतान से अंतिम में कभी नहीं बदलता है। यदि बाजार की ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता का भुगतान नहीं बदलता है। यदि ब्याज दरें काफी कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता बंधक को पुनर्वित्त करके उस कम दर को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकता है। एक निश्चित दर बंधक को "पारंपरिक" बंधक भी कहा जाता है।

एक बंधक क्या है?

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